一、如何選擇業務員呢？

（1）專業度

民眾可以「考考」業務員，要求業務員逐條解釋保單條款，因為保單條款涉及許 多法律名詞，事先若沒仔細研究，恐怕一下子無法說出；不妨來個隨堂測驗，考考業務員的程度。

因為隨著社會進步，社會大眾的保險觀念提升，了解保單內容並非僅僅只是業務員的責任。當我們做過功課後，發現業務員對保險內容的了解還不如自己時，這時候就需要審慎的向他說NO了。

（2）責任心

善用「契約猶豫期」來決定是否要選擇這位業務人員。僅僅只買到保障卻買不到相對重要的服務，真叫人情何以堪。 因為很多人發現，在簽約前跟簽約後，業務員的變化很大，從原本的熱心變成「拖」字訣。

（3）資歷

只要能待在保險業服務年資超過兩年的業務員，其這樣的穩定度就算高了。 因為很多人都認為保險業務員的資歷深必定專業度較夠，且在理賠上的爭取能力較強，但未必完全是，當商品隨著社會日漸進步時，是否資歷深就一定對商品了解呢？

（4）人情保

人情保單常因親戚或熟識的朋友在保險公司當業務，礙於人情壓力，只好投保連自己不懂也不想買的保險，投保時可能純粹只是想幫忙業務員達成業績目標，沒有顧慮到自身權益。

民眾可表示有親友也想一起瞭解，找個挑剔的親友作伴，親友無人情壓力可暢所欲言，自己隔岸觀火；後續也可將拒絕的理由說成是朋友的意見，順利擺脫；另可借刀殺人，藉朋友不愉快的投保經驗或對公司經營狀況提出質疑，以「保險公司評等不好、擔心保費拿不回來」等說法全身而退。

若再不行，可以動用苦肉計，告訴推銷員你家一貧如洗，兩袖清風是一招。抬出另一半，是拒絕朋友借貸的經典方法，也可運用於擋拒不良保險，常有民眾利用「經濟大權在老公(婆）身上，要問一問)；已婚族可無中生有，推說另一半的親友也在賣保險，如果自己跟別人買了，怕另一半不高興。

（5）以退佣或優惠來吸引客戶的業務員

很多業務員喜歡以退佣來吸引客戶，因為大部分的保戶都認為這是賺到。但實際上並不是，在退佣的同時要想想，是否業務員推薦給您的保障並非完整？又或者是不是此險種的佣金比較高呢？

（6）喜歡引導客戶卻隱瞞告知實情

在簽下保單的同時，您是否詳細填妥要保書上需要的資料？您是否真的詳細看過？當業務員說您之前的狀況沒問題且不需要告知時，是否您的狀況正符合健康告知書的事項？

雖說「一切正常」比較容易通過核保，但萬一日後理賠出了問題，受害者又是誰？一個只求契約通過核保而賺得佣金的業務員，又怎能相信呢？

二、如何防止將來理賠會發生問題呢？

（1）理賠是以契約內容為準

業務員不是理賠人員，只能提供給保戶建議及服務，而無法當作理賠的準則。而隨著每個人的狀況不同，相對的理賠答案也會不同，千萬不要認為業務員認定會理賠就一定可以。

（2）誠實告知並不代表將來一定會賠

很多人都認為只要誠實填妥健康告知書中的每一項，則將來任何狀況都可以理賠。這是個十分錯誤的觀念，誠實告知，僅僅只是保險公司無法解除契約，而非保證所有情況皆可以理賠。